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우리나라는 OECD에서도 노인빈곤률이 매우 높은 나라 중 한 곳으로 알려져 있습니다. 그 이유에는 여러가지겠지만 자산 면에서 놓고 보면 다른 선진국들과 달리 부동산 자산화가 매우 높은 비중을 차지 하기 때문인 걸로 보여지는데요. 물론 과거에 비해 국민연금 인상과 기초연금 지급 등으로 노인빈곤율이 상대적으로 줄어든 것도 사실입니다. 그러나 최근들어 그 수치가 다시 40%를 돌파하기 일보직전입니다. 그래서 오늘은 부동산에 몰방한 우리 부모님들에게 도움이 될만한 상품을 하나 가져와 봤습니다. 이름 바 "주택연금"이며 기존 주택연금 상품과 차별점이 있어 한번 다뤄 볼까 합니다.
KOSIS 통계놀이터
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20억짜리 집이면 월 360만 원까지? 하나은행이 새롭게 출시한 주택연금 상품이 주목받고 있습니다. 이름하여 ‘하나더넥스트 내집연금’. 집값은 오르는데 연금은 그대로라는 기존 불만을 해결하며, 최대 3회 재가입까지 허용되는 유일한 상품! 실버타운, 요양시설 입소 시에도 연금 수령이 가능한 혁신 포인트까지 담았습니다. 지금부터 그 핵심만 콕콕 짚어드립니다.
하나더넥스트 내집연금이란?
하나금융이 선보인 ‘하나더넥스트 내집연금’은 고가 주택 보유자를 위한 **민간형 주택연금 상품**입니다. 12억 초과 주택도 가입 가능하며, 종신형 구조로 가입자와 배우자가 모두 사망할 때까지 연금이 지급됩니다. 집값보다 많이 수령해도 상속자에게 채무 부담이 없는 ‘비소구형’이며, 가입 시점의 고정금리가 사망 시점까지 유지되는 장점이 있습니다.
월 최대 수령액과 조건은?
수령 금액은 **가입자의 연령과 집값에 따라** 결정됩니다. 예를 들어 20억 원 주택 소유자가 65세에 가입하면 월 최대 **360만 원**, 55세에 가입하면 **225만 원**을 수령할 수 있습니다. 연금 한도는 월 최대 약 1,008만 원이며, 고령일수록 월 수령액이 높아지는 구조입니다.
| 주택가격 | 가입 나이 | 월 수령액 |
|---|---|---|
| 20억 원 | 55세 | 약 225만 원 |
| 20억 원 | 65세 | 약 360만 원 |
| 30억 원 | 65세 | 약 540만 원 (예상) |
재가입이 가능한 이유는?
기존 공적 연금은 해지 후 재가입 시 3년의 대기 기간이 필요하지만, **하나더넥스트 내집연금은 최대 3회까지 즉시 재가입**이 가능합니다. 이는 집값이 오르면 연금액을 더 받고 싶은 고객의 니즈를 반영한 조치로, **더 높은 연금액으로 재설계할 수 있는 유일한 민간 주택연금**입니다.
요양시설에 입소해도 연금 수령 가능
기존 공적 연금은 실거주 요건이 필수였지만, 이 상품은 **요양시설이나 실버타운 입소 시에도 예외 적용**이 가능합니다. 즉, 자택에 실제로 거주하지 않더라도 연금 지급이 중단되지 않습니다. 고령화 시대에 걸맞은 유연한 조건이 강점입니다.
상속과 연금, 어떻게 구분되나?
연금 수령 중 가입자가 사망하더라도, "법적 배우자가 생존해 있다면 연금은 계속 지급됩니다." 다만 이혼한 전 배우자나, 재혼한 경우의 배우자는 수령 대상이 아닙니다. 연금 수령 대상은 가입 시점의 법적 배우자에 한정됩니다. 또한, 집값 상승분은 은행이 가져가는 것이 아닌 **상속인(자녀)에게 돌아갑니다. "즉, 연금을 수령하면서도 자산 가치가 유지되거나 상승하면 그 차익은 상속 가능" 합니다.
Q&A
Q1. 집값이 오르면 주택연금도 자동으로 늘어나나요?
A. 아닙니다. 연금액은 가입 시점에 고정되며 자동으로 변동되지 않습니다. 하지만 ‘해지 후 재가입’을 통해 연금액을 조정할 수 있습니다. 최대 3회까지 가능합니다.
Q2. 실버타운이나 요양시설에 입소하면 연금을 못 받나요?
A. 아닙니다. 실거주 요건은 요양시설, 실버타운 입소 시 예외로 인정되어 연금 수령은 계속됩니다.
Q3. 연금액이 집값을 초과하면 나중에 자녀가 갚아야 하나요?
A. 아닙니다. 비소구 방식이라 초과 수령액에 대해 상속인이 책임지지 않습니다.
Q4. 아파트 외에 빌라나 단독주택도 가입 가능한가요?
A. 네. KB부동산 시세가 있는 주택이라면 아파트, 빌라, 단독주택, 주거용 오피스텔 모두 가입 가능합니다.
Q5. 가입자는 누구나 연금 전액을 받을 수 있나요?
A. 가입 시 연령과 주택 시세에 따라 수령액이 다르며, 월 최대 수령 한도는 약 1,008만 원입니다.
Q6. 이혼이나 재혼한 경우 배우자 연금은 어떻게 되나요?
A. 가입 시점의 법적 배우자만 연금 수령 대상이며, 이후 이혼 또는 재혼한 배우자는 대상에서 제외됩니다.
Q7. 금리는 고정인가요, 변동인가요?
A. 가입 시 금리(예: 3.95%)가 사망 시까지 고정 적용되어 금리 상승 리스크를 피할 수 있습니다.
Q8. 연금 수령 중 일부 금액을 미리 인출할 수 있나요?
A. 중도 인출은 불가능합니다. 연금 설계의 안정성과 예측 가능한 현금 흐름 유지를 위한 조치입니다.
Q9. 상속을 포기하고 연금액을 늘릴 수 있나요?
A. 가능합니다. ‘해지 후 재가입’을 통해 연금액을 높이면 자산을 더 많이 쓰고 상속은 줄어들 수 있습니다.
Q10. 연금 수령을 중단하려면 어떻게 하나요?
A. 해지를 통해 수령을 중단할 수 있으며, 이후 재가입(최대 3회)이 가능합니다. 해지 시점에 따라 수령한 금액과 남은 주택 가치가 정산됩니다.
하나더넥스트 내집연금, 이런 분들께 추천!
✔ 고가 주택을 보유했지만 노후 현금 흐름이 필요한 은퇴자
✔ 실버타운 입소 또는 자녀 분가 후 자택 실거주가 어려운 분
✔ 집값이 오르면 연금도 다시 조정받고 싶은 분
✔ 자산 일부는 상속하고, 일부는 노후에 활용하고 싶은 분