집 하나로 평생 연금! 주택연금 조건·수령액 완벽 정리 (2025년 기준)

고령층이 소유한 주택을 담보로 매달 일정 금액의 연금을 수령할 수 있는 주택연금(역모기지론) 제도는 고정 수입이 부족한 은퇴자들에게 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있는 좋은 방법입니다. 보유한 집에 거주하면서도 이를 담보로 현금 흐름을 확보할 수 있다는 점에서 특히 수도권 1 주택 고령자들 사이에서 관심이 높습니다.

✅ 주택연금이란?

 

주택연금은 고령자가 보유한 주택을 담보로 설정하고, 금융기관으로부터 매달 연금을 받는 금융 상품입니다. 본인 또는 배우자가 사망할 때까지 계속해서 연금을 받을 수 있으며, 주택은 생전에 매각하지 않아도 됩니다. 사망 후에는 상속인에게 상환의무가 있으나, 주택을 매각하거나 연금으로 받은 금액만큼 상환하면 됩니다.

✅ 신청 대상 및 조건

 

아래 조건을 모두 충족하는 경우 신청 가능합니다:

 

• 만 55세 이상 (부부 중 1인 이상)
• 본인 소유의 주택, 또는 부부 공동소유 가능
• 주택 가격은 12억 원 이하
• 주택 유형: 단독주택, 아파트, 다세대, 연립, 오피스텔(거주용)

 

항목	기준
나이	신청자 또는 배우자 중 1명 이상 만 55세 이상
주택 평가액	12억 원 이하
보유 형태	단독 또는 부부 공동소유 가능
기타 조건	담보대출 일부 보유 가능 (조건부)

 

✅ 장점

 

• 사망 시까지 종신 연금 수령
• 본인 명의 주택에 계속 거주 가능
• 상속인에게 주택 상속 가능 (정산 조건 있음)
• 세금 혜택 및 금융기관 이자 부담 없음

✅ 유의사항

 

• 중도 해지 시 환수금 발생 가능
• 상속인 상환 협의 필요
• 주택가격 하락에 따른 가치 손실은 일부 제한 책임

✅ 수령액 예시

 

가입자 연령	주택 가격	월 수령액 (예상)
60세	3억 원	약 65만 원
65세	4억 원	약 95만 원
70세	6억 원	약 145만 원
75세	9억 원	약 200만 원

✅ Q&A

 

Q1. 주택에 대출이 잡혀 있어도 주택연금 가입이 가능한가요?
A1. 가능합니다. 다만 기존 담보대출이 있다면, 연금 수령액 중 일부를 대출 상환에 사용하는 조건으로 가입해야 할 수 있습니다.

 

Q2. 부부 중 1명만 만 55세 이상이어도 신청이 가능한가요?
A2. 네, 가능합니다. 부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이면 신청 가능하며, 두 사람이 모두 사망할 때까지 연금이 지급됩니다.

 

Q3. 연금 수령 중에 주택 가격이 하락하면 불이익이 있나요?
A3. 아닙니다. 국가 보증이 적용되어 수령액은 그대로 유지되며, 상속인은 초과 손실에 대한 상환 의무가 없습니다.